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央行放大招!2021年买房,贷款难了!

admin 楼市 2021-01-04 06:37:28 6 0
原标题:央行放大招!2021年买房,贷款难了!

一个影响今年楼市的重大事来了!

央行,银保监会放大招!房地产贷款集中管理!这一次,不仅关系到开发商,还关系到银行,更关系到买房人!

高层不仅是在给房地产行业去杠杆,也是在给买房人去杠杆!2021年想要贷款买房,或将更难了!2021年等着被接盘的炒房客们,或将要梦碎了……

重磅突发!央行、银保监会发文,事关房贷……

当大家都沉浸在告别2020,展望2021的喜悦中时,央行、银保监突然出手了!划定银行房地产贷款集中度“红线”,2021年的1月1日起实施

2020年12月31日,央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》), 建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

央行放大招!2021年买房,贷款难了!

《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素,分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限,对超过上限的机构设置过渡期,并建立区域差别化调节机制

央行放大招!2021年买房,贷款难了!

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此外,值得注意的是,为配合资管新规的实施,资管新规过渡期内(至2021年底)回表的房地产贷款不纳入统计范围。同时, 为支持大力发展住房租赁市场,住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算

这是继前不久监管部门出台“三道红线”房企融资新规后,房地产金融政策再出重磅新规。那么,这个制度到底意味着什么?

政策组合拳!高层在“去杠杆”!2021年买房,贷款难了!

首先,我们先来回顾下“三条红线”的出台, 这对房企以及楼市的发展至关重要

主要就是针对房企的负债问题,通过资产负债率这些指标,从而限制房企的融资,强行给房企降杠杆降低房企风险,避免后续出现烂尾楼事情。但这只是从资金的需求端来调降杠杆。

而此次建立银行金融机构房地产贷款集中管理,这就是从总的供给端,再带上一道枷锁。目的还是要降低资金流向房地产的总数量

其次,还对银行房贷的贷款给出了红线。就是意图让银行把更多的钱都投放到实体经济中去,而不是流入房地产。高层的目的已经很明确了, 就是要从供给和需求两端,来给房地产行业去杠杆,给居民端去杠杆

这一次的政策组合拳,一个对房企,一个对银行,两手抓。对于买房人而言,会有什么影响呢?

1、住房贷款这块可能未来会越来越紧

如果你是刚需,你买房要自己住,那是可以买的,特别是南京热门区域,即便未来房价不会大涨,但也会小涨,有能力就尽早上车,年初买比年底买要好,年底贷款额度就会比较紧张。

而且未来可能个人住房贷款额度,会越来越少。一旦经济拐点下行,可能一下下半年就没有额度了,所以要买房自住的,确实要抓紧时机了。

2、 二手房接盘的会越来越少

出于投资目的来买房的,最好还是谨慎。未来房贷逐渐收紧,而且从今年的贷款形势来看,贷款已经在向新房倾斜,因为新房才能拉动土地销售,各个地方对于二手房都做了贷款上的各种限制,而且一旦房贷额度下降,首先砍掉的也肯定就是二手房的贷款。这也就意味着,二手房接盘的会越来越少

所以,买房的钱进得去出不来。如果你着急变现的房子在地段、交通、配套以及学区上没有什么优势的话,那么就更难卖了。

能否打破不变?2021年,房贷利率走势将如何?

实际上, 南京早有银行明确表示: 针对二手房贷款基本停贷

年底的时候,我们也摸底了南京多家主流银行放款情况,其中大部分银行都表示:年底额度比较紧张,下款时间不做承诺,先把材料准备齐全了排队。

当房贷额度下降时,首先砍掉的确实是二手房的贷款。

不过,下半年以来,南京的房贷利率相对来说还比较稳定。值得一提的是,新房根据开发商要求统一规定利率,二手房根据资质和房屋不同,贷款利率会有少许差别,5-10个基点左右的浮动。

南京18家银行二手房5年期最新房贷利率一览
银行 首套房利率 二套房利率
中信银行 LPR+80个基点(5.45%) LPR+105个基点(5.7%)
农业银行 LPR+80个基点(5.45%) LPR+108个基点(5.73%)
邮储银行 LPR+80个基点(5.45%) LPR+113个基点(5.78%)
平安银行 LPR+80个基点(5.45%) LPR+105个基点(5.7%)
华夏银行 LPR+80个基点(5.45%) LPR+108个基点(5.73%)
交通银行 LPR+85个基点(5.5%) LPR+105个基点(5.7%)
广州银行 LPR+80个基点(5.45%) LPR+105个基点(5.7%)
中国银行 LPR+75个基点(5.4%) LPR+105个基点(5.7%)
兴业银行 LPR+80个基点(5.45%) LPR+90个基点(5.55%)
民生银行 LPR+80个基点(5.45%) LPR+105个基点(5.7%)
汇丰银行 LPR+75个基点(5.4%) LPR+100个基点(5.65%)
招商银行 LPR+85个基点(5.5%) LPR+103个基点(5.68%)
南京银行 LPR+100个基点(5.65%) /
工商银行 LPR+80个基点(5.5%) LPR+105个基点(5.7%)
建设银行 LPR+80个基点(5.45%) LPR+105个基点(5.7%)
紫金农商银行 LPR+85个基点(5.5%) LPR+110个基点(5.75%)
广发银行 LPR+85个基点(5.5%) LPR+105个基点(5.7%)
浦发银行 LPR+85个基点(5.5%) LPR+110个基点(5.75%)
注:各家银行贷款政策随时有调整,数据仅供参考

对于买房人而言,贷款影响的就是钱袋子,而相比于贷款的额度,贷款的利率走势更纠人心!那么,2021年,房贷利率走势将如何?

2020年的最后一次LPR报价, 降息依旧落空,5年期以上LPR仍为4.65%。值得一提的是,这个数据已经连续8个月保持不变。

央行放大招!2021年买房,贷款难了!

总的来看,2020年以来央行的“降息”,并未对房地产起到极大的促进作用,而恰恰是在“微调”。换言之, 要警惕房地产作为短期刺激经济手段的倾向,就要用好降准降息等工具。

2021年的房贷利率,能否打破不变?走势又将如何?1月20日,再见分晓。

但实际上,局势已经半明朗化了:2021年的楼市,调控或许会依然严峻。你怎么看?

来源|365楼市

编辑|李佳蔚

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